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內容來自聯合新聞網

接管國寶、幸福 是果斷正確決定

【經濟日報╱社論】 2014.08.14 01:39 am 金管會終於接管國寶、幸福兩家問題保險公司，這是金管會成立以來首度同時接管兩家人壽保險公司，從這兩家公司資本嚴重不足、經營屢屢違反法規與較高的營運風險等因素來衡量，金管會這是有勇有謀的決定與作為，我們肯定並予支持。首先，在資本嚴重不足方面，這兩家保險公司的淨值（股東權益）早已經為負值，而且淨值缺口日漸擴大，加上這兩家公司增資意願低落，提出的增資計畫可行性弱，因此要改善資本嚴重不足的機會微乎其微。國寶今年第一季的資產為599億、負債達842億，淨值缺口為243億；幸福則是資產為595億、負債達818億、淨值缺口為236億。上述數據代表的意義是，這兩家公司要以不到600億元的資產，負擔800多億元的負債，顯示經營已到了相當困難的地步；同時，也造成這兩家公司去年有20餘億元的虧損。由於十幾年來全球吹起低新竹家教網 高中數學家教利率風潮，保險公司收到保費後的資金運用，投資報酬率偏低，但是由於保單長期的特性，過去高預定利率保單的發行，使得保險公司未來需支付保戶較高的理賠，亦即保險公司負擔較高的資金成本，經營必然陷入困境。例如：保險公司資金運用的投資報酬率約4%，但資金成本為5%至6%，在成本大於投資報酬率的情形下（缺口達1至2個百分點），保險公司很難長期經營下去。一般保險公司由於資產仍然大於負債，還能支撐上述的挑戰；但是國寶、幸福兩家公司的資產卻遠低於負債，因此無法承受成本的負擔，而且困境會持續加重。以國寶人壽而言，2009年淨值缺口為87億，2012年擴大至209億，今年第一季更惡化至243億；幸福人壽的淨值惡化的狀況亦十分類似。同時，這兩家公司近三年的營運皆有數十億的虧損。在淨值（股東權益）嚴重為負的狀況下，要脫困只能靠股東增資，但是這幾年這兩家公司增資意願很低，最常看到的是每幾年才見到2億的增資。在增資幅度微小、淨值缺口巨大，顯現出目前的大股東已經不夠資格經營該公司。其次，就經營屢屢違反法規與較高的營運風險方面，從主管機關網站可以發現，過去六年來，這兩家保險公司都有20餘件的重大裁罰案，平均每年有三到四件，裁罰內容最多的是大股東未按計畫增資，亦有許多財務業務的重大缺失，包括未提足法定準備金的精算缺失、嚴重違反不動產投資禁令、違反保險招攬規定。特別的是，國寶人壽有多次「未依限將清償協議代償案所取得之不動產變現處分案」，還有一年多前令主管機關震怒之介入龍邦國際董事、監察人改選事件；而幸福人壽則有多次嚴重違反不動產投資禁令。這些案例在在顯示這兩家保險公司的大股東只想運用保戶的錢，做「自已想做的事」，頻頻違反法規、加大營運風險，但卻不願意拿錢出來增資。因此，我們呼籲國寶、幸福人壽的全體保戶、員工支持主管機關接管的決定，並監督主管機關後續處理措施，包括：出售給適合團隊或者成立過渡保險公司，以及保戶、員工權益的妥善維護。在接管國寶、幸福之後，我國壽險業最緊迫、也是最關鍵的任務就是增資，因為即使是國內大型保險公司的淨值仍僅占資產的3.6%左右，不僅低於壽險業的平均（3.9%），而且遠低於銀行業的平均（6.5%）；更何況，壽險業在2000年之前發行的高預定利率保單，仍存在重大的利差損。不要忘記，先前金管會接管國華人壽時，政府總共花費900餘億元填補資本漏洞，而這次接管國寶、幸福預估還要花費600億元以上，政府應該沒有更大的能耐再承擔問題保險公司，因此，保險業想要業務更加開放，則需先充實資本，穩住體質，才能永續經營。

新聞來源http://forum.udn.com/forum/NewsLetter/NewsPreview?Encode=big5&NewsID=8869826

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